Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)
Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego?
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to mechanizm ochrony konsumenta, który pozwala na spłatę jedynie kapitału kredytu, bez odsetek i innych opłat, w przypadku gdy instytucja finansowa naruszyła obowiązki informacyjne wobec kredytobiorcy. Jest to skuteczny instrument prawny, dzięki któremu możesz odzyskać już zapłacone odsetki, prowizje i inne koszty kredytu.
Wprowadzona przez ustawę o kredycie konsumenckim, sankcja ta stanowi dotkliwą karę dla banków i innych instytucji finansowych za nieprawidłowości w umowach kredytowych i pożyczkowych.
Kiedy można zastosować Sankcję Kredytu Darmowego?
Sankcję Kredytu Darmowego można zastosować w przypadku naruszeń takich jak:
- Błędna informacja o RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania)
- Nieprawidłowe wyliczenie całkowitego kosztu kredytu lub całkowitej kwoty do zapłaty
- Brak wymaganych informacji w umowie kredytu konsumenckiego
- Nieprecyzyjne określenie warunków zmiany oprocentowania
- Brak informacji o harmonogramie spłat i prawach konsumenta
Najnowsze orzecznictwo, w tym wyrok TSUE z lutego 2025 r., potwierdza, że Sankcja Kredytu Darmowego jest zgodna z prawem unijnym i może być stosowana nawet przy drobnych naruszeniach ze strony banku.
Jak mogę pomóc w sprawach Sankcji Kredytu Darmowego?
Oferuję kompleksową obsługę prawną w zakresie Sankcji Kredytu Darmowego, która obejmuje:
- Szczegółową analizę umowy kredytowej pod kątem naruszeń uprawniających do SKD
- Przygotowanie oświadczenia o skorzystaniu z SKD dla banku
- Reprezentację w sądzie, gdy bank nie uznaje oświadczenia
- Pomoc w odzyskaniu nadpłaconych odsetek i opłat
- Monitoring terminów i zgodności z najnowszym orzecznictwem
Najczęściej zadawane pytania o Sankcję Kredytu Darmowego
W jakim terminie można skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?
Oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego należy złożyć najczęściej w terminie do roku od całkowitej spłaty kredytu. Jeśli kredyt jest nadal spłacany, termin ten jeszcze nie biegnie. Po złożeniu oświadczenia konsument ma prawo do zwrotu zapłaconych odsetek i innych kosztów, płacąc jedynie kapitał.
Ważne, aby nie przeoczyć tego terminu, ponieważ po jego upływie uprawnienie wygasa. Warto jak najszybciej skonsultować się z prawnikiem w celu oceny możliwości skorzystania z SKD.
Czy Sankcja Kredytu Darmowego dotyczy wszystkich kredytów?
Nie, Sankcja Kredytu Darmowego ma zastosowanie zasadniczo do:
- Kredytów konsumenckich udzielonych po 18 grudnia 2011 r. (wejście w życie ustawy o kredycie konsumenckim)
- Kredytów konsumenckich do kwoty 255 550 zł (w starszych umowach limit wynosił 80 000 zł)
Sankcja nie ma zastosowania do typowych kredytów hipotecznych powyżej limitu kredytu konsumenckiego, ale może mieć zastosowanie do niektórych kredytów hipotecznych o niższej wartości. Każdy przypadek wymaga indywidualnej analizy.
Jak bank zazwyczaj reaguje na oświadczenie o SKD?
Reakcje banków na oświadczenia o Sankcji Kredytu Darmowego mogą być różne:
- Odmowa uznania - najczęstsza reakcja, gdy bank kwestionuje istnienie naruszeń
- Propozycja ugody - bank może zaproponować częściowe umorzenie kosztów
- Uznanie oświadczenia - rzadkie, ale możliwe w ewidentnych przypadkach naruszeń
W przypadku odmowy uznania oświadczenia przez bank, konieczne jest skierowanie sprawy na drogę sądową. Z moim doświadczeniem w sprawach SKD mogę pomóc przygotować silny pozew i reprezentować Cię w sądzie.
Masz kredyt konsumencki lub hipoteczny?
Skontaktuj się ze mną i sprawdź, czy Twoja umowa zawiera błędy uprawniające do Sankcji Kredytu Darmowego!
Umów konsultację